央行2日公布大额存单管理暂行办法,根据暂行办法,大额存单利率将以市场化方式确定,个人投资者认购起点为30万元。那么,大额存单对市民理财会带来怎样的影响？当日,记者邀请普益财富研究员匡宸郗进行了解读,他认为,大额存单的流动性优势和附加功能突出,可替代保本型理财产品,满足保守型投资者的需求。
首先,大额存单的收益率与保本型银行理财产品的收益率差距较小。目前推测,一年期大额存单的利率约为4.1%-4.2%；而保本型银行理财产品在经过4月份降准,5月份降息之后,其收益率也已经出现了大幅下滑,就连普遍认为收益率较高的城商行,其最近发行的保本型银行理财产品年化收益率也鲜有超过5%的。因此,从收益率上看,保本型银行理财产品对于以往定期存款的高收益优势在不断丧失。
其次,大额存单可以在二级市场进行转让,具有极强的流动性。当投资者出现紧急情况需要调用资金时,可以快速地在二级市场进行套现,且交易成本较低,这也是银行理财产品无法比拟的优势。
再次,大额存单功能多样化,不仅可作为出国保证金开立存款证明,还可用作贷款抵押,而这些附加功能是银行理财产品所不具备的。