网友林女士,是福建一名药剂师,每月收入1200元。老公每月收入2000元,年底两人还有30000元年终奖,两人单位都缴纳社保。而每月家庭生活开支仅1000元。多年来,夫妻两人通过努力工作,勤俭节约存下了93万元。目前还有1200元活期存款,投资方面比较保守,黄金及收藏品投资了100000元,其他方面的投资没有。为了能让家庭资产获得更大的增值,林女士想咨询专业的第三方理财机构嘉丰瑞德理财师,该如何理财能实现五年内财产翻一倍。
五年内财产翻一倍。
林女士家庭财务状况分析及理财目标分析： 1、根据林女士家庭现阶段的财务状况,嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表和家庭资产负债表,并根据林女士家的理财目标给予了理财规划方案。
2、理财目标分析 根据林女士家的财务情况,嘉丰瑞德理财师分析夫妇俩都是普通的工薪阶层,虽然收入不高,但由于努力工作,勤俭节约,目前家庭每年结余5.4万元,净资产达到103.07万元,相对来说还是不错的。不过,林女士家的收入仅来自于工资以及存款利息,收入来源比较单一。其次,银行存款利息低,93万元存银行有点可惜,不妨拿出来进行稳健型的低风险投资来获得更高收益。另外,家庭保障方面也不足,建议再适当配置一些商业保险来作补充。
综合分析了林女士家的财务情况,嘉丰瑞德理财师提出理财建议,如下： 1、现金规划首先林女士家要预留家庭备用金,一般为3-6个月的生活开支,即3000-6000元。对于这部分资金,嘉丰瑞德理财师认为林女士无需动用存款,可以充分利用每月2200元的结余资金。同时每月2200元的结余资金以货币市场基金或余额宝等形式储备,年化收益率均在4%左右,不仅具有较强的流动性,能随用随取,还能享受高于活期存款几倍的利息。
2、保障计划林女士和老公只有单位缴纳的基础社保,长期来看保障远不足。嘉丰瑞德理财师建议夫妻两人可以再补充一些商业保险,比如意外伤害保险和重大疾病险,来提高家庭的整体保障,避免意外事件对家庭经济带来的冲击。如果想为未来退休生活做打算,可以再各自配置一份的纯养老型保险,退休后每月能固定拿到一笔资金,保障未来高质量的生活。需要提醒的是,家庭保费支出以不超过家庭年总收入的10%为宜。
3、增值计划林女士计划在5年内让家庭财产翻一倍,要想顺利完成此目标。嘉丰瑞德理财师认为林女士和先生除了努力工作,升职加薪外。还要在投资方面进行一些调整,让有限的资产获得更大的收益。
（1）黄金投资适当减持目前黄金行情不是太好,黄金价格一直处于低位,升值空间较小。所以嘉丰瑞德理财师建议黄金方面的投资需进行适当减持,5万元即可,因为剩余的5万元资金,可以配置银行保本类理财产品,年化收益率5%左右,1年2500多元的收益。
（2）存款进行低风险投资银行5年年利率4.75%,93万定存5年利息为22.0875万元,利息太低。倘若进行一些中等收益的低风险投资,就能获得翻倍的回报,比如可以在嘉丰瑞德认购一款固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,2年年化收益率12%,5年就能达到近55万元的收益。如果凑足100万元,也可以购买信托理财产品,比如“方正东亚东兴54号弘全置业股权投资集合资金信托计划”产品,年化收益率高达11.3%等。
林女士家通过合理理财,5年预计能增值近100万元,即5年年结余（54000*5）和收益（5年投入货币基金收益）,5年近30万元。投资方面,银行保本理财产品方面的投资,5年预计近1.3万元；收益率高达12%的固定收益类产品的投资,5年预计能增值55万多元,这样林女士家5年基本上能实现财产翻一倍计划。