对于职场新贵而言,无论消费支出规划,还是着手打造自己的梦想方舟,要遵循哪些理财原则,才能飞得更高、更远呢？26岁的小李刚迈出校门两年,开了一家酒吧,美滋滋地当起了小老板。另外,他在职场的发展上更是顺风顺水,正当好时节,工作上的突出稳定表现,让小李目前拥有不错的收入,生活可谓多姿多彩,足令同龄人心生羡慕。但是他也有自己的理财困惑。 小李的基本情况： 小李目前单身,现在在广州从事销售类工作。因业务能力突出,业绩稳定,每月的工资奖金都在10000元左右。为了方便工作,小李在父母的支持下在学校附近开了一个酒吧,不过开业不久,现在又到了学校放假的淡季,因此经营情况不是很好,每月收入不到1000元,且负债10000元。根据周边的门面经营情况来看,开学后,每月的盈利预计至少在5000元左右。
为了工作方便,小李在单位旁边跟同事一起合租了一间三居室,月租金平摊下来是1200元,此外小李吃饭、交通等基本日常消费在3000元左右。 尽管日常基本消费并不多,但是小李跟朋友聚会、购物消费、自我充电等支出,每月几乎没有余钱。小李的父母有一定的积蓄,为小李的婚房支付首付是没问题的。所以,买房不需要小李自己操心。
小李计划在3年内将店面扩大经营,并买一辆车,这两个计划能同时实现吗？为了帮助小李顺利实现自己的心中所想,专业的理财团队“财进万家理财团队”给出了如下的一些建议： 首先看看小李的个人财务状况：收入支出工薪收入12房租支出1.44预算酒吧经营收入6生活支出3.6目前总收入12购物交际应酬6.96年度结余0(不含预算酒吧经营收入部分) 表2 资产负债表 (单位：万元) 资产负债借他人款1总资产-1 从上述两个表中可以看出,小李身兼两职,一为酒吧的小老板,二为销售精英。按酒吧开学后最低盈利5000元/月计算,一年下来估算酒吧正常运营能为小李带来6万元的收入,加上销售公司的收入,随着营业及工作能力的提升,小李很快就能成为年薪20万元中的一员。观察小李的日常消费占收入比例很小,本来是积累资金的大好时机,但过度的消费习惯及没有合理规划的消费,快速吞噬掉了小李手头上的财富,从而不幸“沦落”成为月光一族,表面看起来风光,实则危机四伏。