银行理财市场不断受到冲击,单一 固定收益 特色的银行理财产品也不足以应对市场的变化。
因此,有分析表示,银行理财市场向财富管理转型势在必行。
普益财富研究员魏骥遥对中国经济网记者表示,财富管理与一般理财业务最大的不同是,一般理财业务是以产品为中心,目的是更好的销售自己的理财产品,且提供服务的主体局限于商业银行所提供的传统业务与中间业务。
而财富管理业务则是以客户为核心,目的是为投资者设计一套适合自身的财务规划,同时从提供服务的主体来看,它的主体更多,不仅限于银行业。简而言之,这是银行从被动的投资组合销售向主动的投资组合管理变化的过程。
此外,魏骥遥对中国经济网记者进一步表示,财富管理并非仅是单独的一般理财产品销售的升级,更多的是一种以客户为核心的综合性服务,要求理财机构能够更多样化地满足客户需求,因此银行在做财富管理的时候将会更多与其他业务形成交叉、互补与嵌套。
需要强调的是,虽然一般理财业务向财富管理转型是必然趋势,但这个过程并非一蹴而就的。 刚性兑付 的观念以及银行业的保守形象还并没有完全打破,因此在向财富管理迈进的途中,风险控制与信息披露的重要性不容忽视。
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