林女士,今年24岁,刚结婚。夫妻双方均在北京工作,月净收入两万。在外地省会城市有房,房贷每月1500元。北京房租每月2000元,近几年并无在北京置房计划。目前存款15万,用于置办婚礼。此外,计划两年后将现有的这套位于郊区房产卖掉,换套市中心附近住房。请问理财分析师,该女士希望通过理财,避免资金闲置,应当如何理财?
理财规划
林女士目前处于家庭收入和职业发展的稳定成长期,夫妻双方在做好职业规划逐步提升收入水平的同时,在业余时间可以通过打理自己闲置的资金,逐步学习理财知识并培养正确的投资理财意识及观念。建议将每月结余资金投资货币基金等低风险高流动性产品,在满足家庭日常支出的基础上积累闲散资金。
15万元存款准备用于置办婚礼,属于专款专用资金,建议根据举办婚礼的日期选择银行理财产品。推荐可选择期限范围灵活的理财产品,以满足林女士中短期对资金流动性、收益性理财需求。
购房规划
由于林女士两年后有换房的需求,需要从现在起做资金的准备和积累。建议在目前降息周期的市场环境下增加股权类产品的投资。可将每月结余资金通过基金定投的方式购买股票型基金,坚持中长期持有,并控制好家庭收入、支出和投资的比例。同时建议两年后购房可以选择银行贷款方式,适当增加家庭负债比例,保持家庭生活水平。
保险规划
由于林女士和丈夫属于家庭收入的主要来源,一旦出现意外等风险将会给家庭带来重大影响,因此建议林女士和丈夫补充大病险和意外伤害险,保证家庭生活水平。
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