近两年,国内P2P行业发展的如火如荼,凭借着高收益及低门槛吸引了众多投资者,但平台爆出问题的消息也不绝于耳。
中国大妈将多年积蓄分散投资到50家平台结果仍有亏损；深圳特大非法集资案9000人被骗8亿元；市民将4万元投资P2P第二天就联系不上这家平台……种种“触目惊心”的新闻不断敲打着投资者的神经,P2P行业骗局为何会频繁上演？哪些人又是这些问题平台的目标呢？盘点最易掉进P2P“陷阱”的三类人,看看你是否在其中。
1、跟风党
在网贷行业竞争越发激烈的现在,P2P平台对公司背景进行包装是他们惯用的手段,从实力雄厚的企业背景到专业的管理团队,都是他们提升投资者对平台好感度的武器。利用投资奖励、招募亲朋送现金大奖等促销方式让投资者为平台拉客也是他们常用的方法,并且目前网贷平台也有所谓的明星宣传及美女客服等,因此一些热衷跟风的投资者就会失去判断能力,盲目相信平台真实性。
2、贪心党
投资者的贪心表现在对高收益及物质奖励的追求,某些P2P平台标榜收益高达20%-30%,投资者被这样的高收益抓住了眼球,但却忽略了其背后的风险。损失资金的大部分投资者都是对平台的高收益存在侥幸心理。目前网贷平台平均年化收益率为15%上下,收益率过高的P2P平台有可能存在高利贷嫌疑,而融资者也很有可能承担着更多经营上的压力。
3、业余党
投资P2P平台与投资余额宝类产品有很大不同,有些“业余”的投资者甚至连P2P是什么都不清楚就已经把多年积蓄投资到里面了。事实上,P2P平台的业务模式会有很大不同,有些是做个人对个人的借贷业务、有些是做实物抵押类的业务还有一些平台会对接另类的收藏品或珠宝行业。并且不同平台的信息披露情况及保障措施等方面也不尽相同,投资者在投资之前都应有详尽的了解才行。
值得注意的是,由于老年人普遍缺少对产品的认知,又热衷高收益,销售人员在对老年人介绍产品时经常会对风险避而不谈,因此耳根子软的中老年人也很容易掉进问题P2P平台的“陷阱”。
如何选择优质P2P平台
1、关注平台资金实力
P2P平台作为链接借款人与投资人的中介作用而存在,它本身没有产品,通过提供服务从中间赚取一定的费用,且不需承担投资的风险。所以,在选择平台的时候,要关注平台的资金实力,资金实力往往是反映P2P平台综合实力的重要因素之一。
首先要了解一下平台有没有ICP备案;其次,还要关注一下平台所在公司的注册信息,包括注册资金、注册地址、法定代表等。一般情况下,P2P平台的注册资金不应少于1000万,注册资金越高往往平台的风险抵御能力也就越高,但是同时也要注意平台的资金杠杆,一般而言,资金杠杆率在10倍左右最佳,如500万的注册资金可以获得5000万的放贷额度。
2、看风控是否做得到位
风控是选择平台时必须要考虑的问题,它不光是P2P平台核心竞争力,也是其他金融机构的核心内容。P2P平台必须要有专业的风控团队来把控项目,从借款源头做起,对于风险较高的项目应予以拒绝,以保证平台长期运营的稳定,也是对投资者负责的表现。
目前,我国征信体系尚不完善,信息共享机制比较缺乏,关于P2P监管机制不健全,信息安全保护机制也不全面。这一情况要求P2P行业需加强自身的风控体系建设。现在很多因经营不善而倒闭的P2P平台,不是败在没有客户上,而往往是败在了风控上。
3、看收益是否合理
对于投资者来说,平台产品收益率应在合理的范围内,8%-20%的年华收益率是最佳选择,不高也不低,是比较安全的。建议投资者关注收益在中等范围内的平台产品,不要一味的追求高收益率,同时,收率如果太低的话,在8%以下的,还不如购买银行定期理财产品,收益率相差不大,还安全的多。
4、投资不宜过于集中和分散
对于投资者而言,熟悉每一家平台的综合实力或者实地考察每一家平台是很难办到的,一般是通过对平台网站或论坛的查看或者第三方网贷平台的排名情况对平台综合情况进行评估从而选定平台。即使再熟悉一家平台,也不建议将所有资金都投资在这一家平台上,毕竟这个行业还不够稳定。经过评估筛选出几家优质的平台进行分散投资比较好。
但是,投资网贷行业也不宜过于分散。投资P2P,并不是投资的平台数越多越好,一般选择3-5家优质的平台最合适。毕竟投资是以营利为目的,以最小的风险获得最大的利润。如果投资的平台太多,发生坏账的几率也会高些,反而担心的更多。
5、保持清醒的头脑
虽然现在P2P网贷如火如荼,但仍要随时保持清醒的头脑。从目前来看,网贷行业发展较为迅速,发展前景较好,但是一个疯狂期后的规范整理期应该也是难免的。在投资P2P时,投资者必须每时每刻都要提醒自己任何回报都应该在保本的前提下,坚持安全第一,自己手中的钱才能越滚越大。
拥有业内领先的风控团队和集团过硬的技术支持,平台以国内巨大的应收账款市场为依托,专注于企业供应链金融理财,一端连接有良好信用记录和财务状况、有完善的应收账款体系的企业,一端连接有投资理财需求的理财者,致力于为融投双方搭建一个诚信、透明、安全、便捷的互联网金融理财平台,解决企业账期痛苦、激活社会闲散资金,力求实现惠普金融。
太平洋保险在线商城（www.cpic.com.cn）期待您的光临！