市民张女士电话介绍说称今年年初以5万购买了某银行,预期最高年化收益率为5.5%,持有期为188天的理财产品,然到期收益却只有1400多元,并非如自己之前预计计算的2750元收益。
记者细看过张女士的理财产品报告后,发现张女士是未弄清楚收益的正确算法,预计收益的计算公式=购买理财产品资金总额×预期年化收益率/365天×实际投资天数。如张女士投资理财产品资金为5万元,预期年化收益率是5.5%,投资188天的收益实际应为1416元。而值得注意的是实际年化收益率与银行资金操控情况有关,未必等于预期年化收益率。
记者从银行从业人员处了解到理财产品分为保本型与非保本型,非保本型相对收益较高但是相对风险也高。在银行推出的理财产品多为结构型,在理财产品设计中植入股票、基金、汇率、利率、指数等衍生类金融工具,而理财产品的最终收益与金融工具最终投向标的表现息息相关,因为股票等走势并不确定,所以,实际收益也存在不确定性,风险不低。而保本型的理财产品虽然保本但并不保证收益,如在市场低糜情况下,产品又并未到期,投资者提前赎回,便可能发生本金损失无法保本的情况。
业内人士表示,影响实际收益率的除了植入的金融衍生工具标的,募集期也是一个不容忽视的因素,理财产品购买成功后并非从购买日开始计息,而是要度过募集期,由此选择募集期越短的产品,越能提高收益,减少利息损失。
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