家庭的半年节点渐行渐近,普通白领之家该如何转换理财思路？业内人士认为,下半年投资市场不确定性仍多,占比不必超过三分之一,可适当增加各类基金的比重,抓住股市反弹机会。
案例一：
陆先生一家三口住在广州天河区一套三居室住宅中。陆先生与太太均是35岁左右,宝宝3岁。陆先生是外资企业的中层管理,年薪32万元；太太是牙医,年薪16万元。家庭现有流动资产接近60万元：银行30万元；被套的股票16万元,偏股基金有盈利,目前接近4万元市值；其余10万元基本是活期存款。
案例二：
李先生一家三口住在海珠区一套两居室的住宅内。夫妻二人年龄约30岁,孩子3岁。李先生是国有企业的财务人员,年薪10万元；太太在同家企业的行政岗位工作,年薪6.5万元。家庭流动资产如下：3万元的货币基金,5万元市值的黄金,15万元的银行理财产品,6万元的现金。
理财建议：
陆先生：
1.适量减少银行理财产品至20万元(一般不超过家庭流动资产比例的三分之一)。增加偏股基金与债券基金的配比,前者增加到11万元,后者可配5万元。虽然债券型基金今年的表现并不理想,但仍处于低位,逢低买入后,可以有效增加家庭理财的稳定性。基金投资在家庭理财中的比重可定为四分之一到三分之一。
2.被套的16万元股票不必割肉,可适当调仓换股,向机构关注度高的蓝筹板块绩优股靠拢,等待下半年的 解套 机会。
3.对比李先生,陆先生家并无黄金资产,适逢黄金熊市,虽然不必大量抄底,但可逢低配置3万~5万元,作为保值之选。
4.增加货币基金3万元,作为家庭应急；也可部分买成 理财通 等网络。
李先生：
1.在家庭流动资产有限的情况下,优先考虑应急准备金,建议拿出2万元购买货币基金。
2.流动资产总额只有29万元,15万元就买了银行理财产品,比例过半,并不合理。建议减少份额至10万元。
3.增加偏股基金的配置为12万元,而今股市低位,建仓并不吃亏。保留黄金投资5万元。
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