要看清理财产品说明书中的条款
周一说,资金只要进入银行之后,直到本息回到消费者手中,期间的所有时间,都应该计入,但银行却往往在计算预期收益率的时候,忽略掉一部分时间,投资者要看清理财产品说明书中的每一个条款。 以一款期限为34天、预期年化收益率高达6.4%的理财产品为例,这款产品设定的销售日期为3月19日至25日,预留了7天的产品募集期,募集期投资者获得的只有银行的活期存款利息。 周一举了一款理财产品的例子。
该产品预计计算投资收益的起始日为3月26日,到期日为4月29日。但投资者应该注意,理财产品说明书里是否还有其他条款,比如 银行最迟于实际到期日后2个工作日内(遇法定节假日顺延),将到期后可兑付款项划入投资人授权指定账户,该期间为到期清算期,到期清算期间不计付利息 。周一笑了笑, 有了这个条款,收益率可是另外一种算法。
计算方式不同收益率差别不小
周一进行了解释,投资者如果想要购买上述理财产品,必须于3月19日将资金存至投资者在该行开设的相应账户, 因为稍迟放入,产品肯定没了 ,然后在3月19日至25日享有活期利率。如无特殊情况,3月26日,该理财产品将正式成立,并于4月29日到期。考虑到两天的清算时间延至了5月1日,再考虑到五一法定节假日三天顺延的原因,银行最晚有权于5月4日将理财资金本息进行兑付。
也就是说,这款投资期限为34天的理财产品实际上占用理财资金的天数为46天。实际的收益率仅为4.78%。 周一总结道。
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