2013年,互联网金融抢滩理财市场, 余额宝 的横空出世让理财业务进入草根阶级。商业银行不再是投资者选择理财业务的唯一机构,基金、信托、保险甚至电商都做起了理财产品。
说到底,互联网依然是承载销售理财产品的媒介,但就是这个拥有6.52亿用户的媒介,为各个行业创造了无数个销售奇迹。天弘基金与支付宝的合作让所有人认识了货币基金,短短半年时间资产管理规模达到1853亿元。商业银行也充分利用互联网通讯工具兜售理财产品,随即出现微信、微博理财。如果要用一句来总结2013年的理财市场,那就是互联网颠覆了传统金融,互联网+金融=无敌。
《2013年中国商业银行个人理财业务年度研究报告》将分为上、下两卷。上卷主要分析2013年理财业务的整体市场发展概况和各家商业银行理财业务具体的开展情况。下卷主要分析2013年银行理财产品的运行情况。上卷定于2014年1月10日出刊,下卷定于2014年2月10日出刊,敬请关注。
本卷报告先回顾了2013年监管层出台的与理财业务相关的各项政策法规,并做以深入的解读,然后就2013年理财市场出现的热点事件做以回顾和原因分析。此外,对2013年商业银行的创新理财业务进行了总结。高端理财市场方面,就2013年的私人银行业务进行了现状与业务布局分析。最后,对基金、保险、信托公司的理财业务开展情况做了逐一细数。
下卷报告将从产品特征、重点类别产品两个方面介入,详细分析2013商业银行个人理财产品的运行情况。此外,对2013年银行理财市场进行充分的剖析,结合2013年的内外经济形势对来年的理财产品市场趋势进行预测和展望。
《2013年中国商业银行个人理财业务年度研究报告（上卷）》共包括两部分五个章节：
第一部分 2013年商业银行零售理财业务整体特征分析
第一章 2013年银行理财相关政策法规解读
随着理财产品投资者基础的不断扩大,监管部门为加强对投资者的保护,对银行理财业务的监管日趋严格。2013年,银行理财政策的调整,为银行理财业务增加了不少变数,这些因素甚至将对理财市场产生深远的影响。本章将针对2013年银监会出台的各项与理财业务相关的政策法规作以解读,然后提出商业银行在执行过程中应注意的事项。
第二章 2013年商业银行理财市场热点回顾
2013年,在监管趋紧、外部竞争加剧、银行理财风险频现的内忧外患多重夹击下,银行理财一度受到同业与异业的威胁。证券、基金、信托、互联网金融受到越来越多的关注,理财渠道的多元化使银行理财业务的压力进一步加大。本章将回顾2013年与银行理财市场相关的热点事件,并深度挖掘事件背后的成因。
第二部分 2013年商业银行零售理财业务经营情况分析
第一章 2013商业银行创新理财业务分析
2013年,互联网作为这个时代最重要的世界性技术浪潮,正在以无法估计的速度和能量在改变我们熟悉的各行各业。而金融业作为百业之王,无疑既是商业变革的中坚力量,也是受变革本身影响最大的行业。2013年在互联网的搅动下,金融业进入了从混业到跨界的状态。理财业务方面的创新更多是基于互联网金融,商业银行乘着互联网浪潮,开始了新的观念与技术性变革。本章将2013年开发的理财产品创新业务汇总后,从银行类别上进行分类分析。可以看出国有银行与股份制银行的创新能力较强,同时在理财产品设计和营销思路上会做一些实质性的变革。
第二章 2013年中国私人银行业务特征分析
2013年,各家商业银行私人银行业务风起云涌,业务模式也较上年呈现多样化趋势。随着高端客户理财意识的觉醒与加强,他们能够对客户经理素质和理财产品条件提出明确的要求,高端客户已经从被动接受服务变为主动选择私人银行品牌。在银行间竞争与客户要求提升的双重压力下,需要私人银行从业者更加深入、细致、精确地把握客户的需求,从而提供个性化、定制化、专业化的私人银行服务。本章总结了2013年中国私人银行的市场特征与客户特征,然后从私人银行具体业务出发,对私人银行提供的产品和增值服务进行汇总和分析。
第三章 2013年金融业理财业务竞争与合作分析
2013年,在各类金融机构全面开展资产管理业务之后,银行理财业务或将面临更多来自同业的竞争压力。同时,互联网在金融产品销售领域的广泛渗透,使传统的银行、证券、保险等业务模式的发展,越来越依赖于互联网平台。本章从基金公司、保险公司、信托公司和互联网金融四个方面,全面总结了2013年各类公司理财业务的开展情况。
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