购买前别忘了看清楚费率,不要盲目购买投资额在5万—10万元客户可选国债和货币基金等替代。今后,银行将向有投资经验的客户发售理财产品,购买起步价从现在的5万元提高至10万元,且不得向无投资经验的客户发售。
记者调查发现,目前最受投资者欢迎的银行理财产品主要是超短期产品,不过,需要注意的是,在购买银行理财产品时,投资者还应仔细阅读产品说明书,看清产品费率,不要盲目购买。
不过,记者昨日采访南京多家银行了解到,目前这一新政还没有正式实行,在售理财产品的投资门槛仍为5万元。某股份制银行南京分行理财部门人士介绍说：“自己也是从网上看到投资门槛提高到10万元的消息,但目前银行还没有收到正式的通知,也没有看到实施细则,因此暂时还不能执行。”
这位人士还表示,投资门槛提高主要影响的是投资金额在5万—10万之间客户,今后,这部分客户可以选择购买国债、或者货币市场基金等产品来替代,影响也不是很大。不过,业内人士透露,银行发售理财产品的收益,约可占到中间业务收益的20％-30％；而5万元-10万元之间的投资群体,约占到总体投资笔数的30％左右。2005年,当银行理财产品购买起步价调整至5万元时,理财产品购买人数大减,此次再度调整,对银行利润会有一定影响,但不会太大。
记者调查到购买前应看清费率 银行收得高,客户收益就少,同时记者发现,目前多数银行卖的理财产品都不收取任何费用,主要在产品净值中直接扣除。
比如结构性产品,不管是银行还是投行,在设计时已把风险和收益率精确计算好了,高出收益率的部分已规划利益提成,因此投资者不需再缴费。但是任何产品都是有成本的,不收取费用不代表没有费用。
南京某银行人士介绍说,以该行在售的一款信托理财产品为例,该产品的综合成本为5.2％,其中承诺给投资者的是4.0％,信托公司收取0.2％,银行收取的产品管理费、资产保管费和销售手续费分别为0.5％、0.2％和0.3％,这些情况都在产品说明书中写得很清楚,而且在开售前10天,已将产品说明书等相关资料向银监会报备了。
业内人士表示：目前银监会对理财产品的费率并无具体规定,各银行都是根据自身成本定价,因此,在综合成本既定的情况下,如果银行收取的费率高,那么客户拿到的收益自然就低,所以对于产品的相关费率,客户还是应关注。尤其是一些结构性产品,提前赎回的手续费也比较高。
业内人士介绍说,去年国内14家上市银行中间业务手续费及佣金收入高达1662.17亿元,其中主要部分就是个人理财产品销售所带来的手续费和佣金收入。“别看去年不少理财产品都是负收益,但银行获得的收益却一点也不少。”
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