不知不觉6月份已经接近尾声,2015年已近过半。
回顾过去的半年时间里,在投资理财这条道路上,你是否抓住机遇取得了不错的收益,又是否因错失机会不小心收益不太令人满意。不管结果如何,投资者都应该在总结上半年经验教训的基础上,结合个人的一些投资体会,认真规划下半年的投资策略,在年尾获得财富大丰收。
郑州晚报记者 倪子
理财产品收益或“破5”
临近月末,银行资金回笼有一定的需求,目前短期收益率也出现了小升的行情。不过从长期来看,银行理财产品的收益率恐怕还是要随着央行降息而下调。有业内人士预计,“破5”的行情估计会在今年下半年开始到来。
跟人民币理财产品不同,银行目前的另外一种类型理财产品,即结构型理财产品的发行,在银行的销售宣传页面当中也开始占据更多版面和位置。结构型理财产品,挂钩标的不同,有的挂钩大宗商品、有的挂钩“股市”,其收益率有“保底”部分,约3%左右,上浮的收益,高的预期收益11%左右。目前,该类产品也开始得到一些市民的接受。不过,这些固定收益类产品的投资起点高一些。银行理财产品的投资门槛各大银行均设在5万元左右,而固定收益类产品平均则要10万元。
理财师建议投资者,如果想追求投资的流动性,对收益要求一般,银行理财产品投资期限灵活的特点可能较适合用来配置;如果追求较高的投资收益、且对流动性要求不高的,则可参考一些固定收益类产品或是信托类的产品。总之,理财要根据理财目标和实际情况来选择适合自己的产品。
股票投资机会成本加大
2015半年节点临近,遭遇股市暴跌,虽然没人建议在暴跌走势中“割肉”,却认为下半年的投资策略确实应该偏向“稳健”一些。
理财专家表示,随着股市获利空间的减小,下半年的家庭理财难度有所加大,选择面会再次收窄。一方面,由于政府推行趋向降准降息的货币政策,对于以银行理财产品为代表的固定收益类理财产品来说,收益率趋向降低；而在从2000点上攻5000点的过程中,股市消耗了过多的“做多”动能,即使延续牛市,获利空间无疑也将减小；而世界经济动荡,黄金市场仍延续“熊市”,汇市则因为美元面临十字路口的选择而投资风险加重。
无轮“股票”牛市是否有下半场,对于下半年家庭理财来说,偏向稳健、逐步减少进取产品配置都是当务之急。“股票+股票型基金”的配比应调整至流动资产的40%以下比例。即便牛市延续,也很难复制过去8个月的暴涨行情,获利空间收窄,股票投资的机会成本加大。对已大幅获利的投资者,建议拿出获利的部分另行理财,只留本金部分参与股市投资。当然,6月股市暴跌过程中,也不建议盲目“割肉”。
基金投资需要合理配置
“5月底才买的偏股型基金,截至目前,不到1个月,我的本金已经亏损了近20%。”在近期基金投资亏损者中,尤其以新入场的基民损失最为惨烈,买基金不到一个月的新基民平均损失都在20%以上。
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