到了第二周的周一上午,她忙着在网银上开始挑选产品,看到一款期限是154天,年化收益率5.6%的产品较为心仪。该产品在此前一周就开始发行,预计在该周周二结束募集,周三正式计息成立。于是她准备下单购买时,却被告知产品额度已经不足,无法购买。 因为已经闲置资金2天时间,李兰希望能购买一款尽早成立的理财产品。但是她发现,该行正在发行的其他产品里,在周一、二结束募集且额度充裕的产品,期限基本在36天至66天,并且收益率仅有5.2%至5.3%左右,并不吸引人。 银行喜好发行短期理财产品是不争事实。譬如21世纪经济报道根据银率网数据统计,5月发行的理财产品中,期限在1个月以内、1个月至3个月的两类理财产品数量占比总计达到了55.2%。 无奈之下,她只好选择一款周一开始发行、年化收益率在5.6%的理财产品,期限也仅有34天,但是她仍要继续等待4天时间,产品才能成立计息。总的来说,李兰前前后后总共有6天的资金闲置期,在这期间银行只支付年化0.35%的活期利息。否则她只能选收益率低0.3%至0.4%的产品,并且资金空闲期也在3-4天。 她最后选择的一款产品到期日也是在周五。假设如果她每次都听理财经理的推荐,选择45天期限的理财产品,结合产品到期后的周末闲置时间,保守以4天的闲置时间测算,那么在1年里,她的理财资金闲置天数将是30天。倘若不幸每次都被迫闲置6天,天数将上升至43天。如果投资者的资金规模为100万元,并且以目前常见的5.5%年化收益率计算,前者的收益率将流失4521元,后者更是少赚近6500元。 21世纪经济报道以6月第1周的182款理财产品不完全统计,募集期短的在3-4天左右,较长则在7-9天,整体上看募集期在5天及以上占主流多数。并且这些产品极少选择在周一发行,37%选择在周二发行、25%选择在周五发行。当投资者的产品周四、五到期后,一旦已经发行的产品额度不足,只能等待较长的时间。
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