对于城市白领人群的理财,理财师认为,可以考虑一些稳健理财和风险型理财相搭配的理财方式。比较常见的有银行理财产品、互联网金融类的固定收益理财产品,以及一些高风险的股票、偏股基金的投资等。 案例
人物小D,26岁,职业是。小D供职于一家知名视频网站,工作每月的税后收入9500元。每年有年终奖1万左右。工作3年,小D也有了一定的积蓄,存了21万元。另外自己也有一些小投资,投资的股票目前价值5万。目前小D暂无大的开支,每月只有花费3000元左右,以及服装和护肤保养方面的花费每月1000元左右。
理财目标
增加理财投入,使个人财富增值。
财务分析
理财师分析认为,目前小D的收入在同龄人当中大致处于一个中等水平,事业和收入均较为稳定的发展,还是不错的。与此同时,自己也有一定的闲置资金可用于供投资。经计算,小D的财务目前情况状况大致是：
家庭年收入：9500元x12月+1万=12.4万
家庭年支出：3000元x12月+1000元x12月=4.8万
年可支配收入：12.4万-4.8万=7.6万
银行资产：21万+5万=26万
就以上的情况来看,小D收入一般、支出也一般,每年的可支配收入在7万多。在城市中,过的是比较典型的白领生活。
理财建议
对于城市白领人群的理财,理财师认为,可以考虑一些稳健理财和风险型理财相搭配的理财方式。比较常见的有银行理财产品、互联网金融类的固定收益理财产品,以及一些高风险的股票、偏股基金的投资等。
建议小D首先配置一些比较稳健的理财产品。比如银行理财产品,各大银行的产品收益差别不大,年化收益大多在4%~6%左右。投资门槛也不高,大约是5万左右,收益比较稳定。仅仅是投资于稳健的理财方式,理财师认为,对于普通的工薪阶层、城市白领来说,这些收益也是比银行储蓄的收益要划算很多。况且,未来银行的储蓄利息还有可能进一步的下调,总体维持一个低利率的环境。在这种情况之下,嘉丰瑞德理财师认为,实际上我们进行投资和理财将变得更重要。
其次,建议小D也配置一些有风险,但可能收益也较高的投资品种。比如此前其持有的股票。或者是可另外配置偏股的基金品种。不过,高风险并不一定保本。因此建议小D在配置的资金量上,不要投入过大,应仍以上述的稳健型的投资理财为主会比较好。
最后,理财师建议小D在平时的生活和工作中,多关注理财投资方面的资讯,把握和了解财经的最新动向,并适时对投资方向做出调整等。像手头持有的股票类的投资,可能会对政策因素比较的敏感。
总体上,小D假如按建议的方式配置自己的资金的话,尽管量不是很大,收益不见得一个投资周期下来会赚得多少,但坚持不懈的长期理财投资,相信还是会有较好的个人财富增长的成效的。
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