案 例一小张喜欢打垒球,常常在周末假日与三五好友在河演公园打球。有-天与好友争明聊到为小孩子买保险的事,聿明想为小孩买个子女教育年金保险,小张认为不需要,主要还是作父母的买个好保险,让孩子成为受益人,才算真正妥善照顾到孩子。况且他们还在念书,并不负担家计,年纪也还小,没有投保的必要。昭全我们在为全家做核体风险规划时,应先将保障重点放在主要收入来源,也就是双薪的父母身上,以避免未来风险产化寸,因为任何一方的收人中止,而引起家庭财务危机,无法支付日常生活费、房贷、小孩教育费用,甚至医疗费用等。在父母的保险规划已妥善安排好的前提下,也应该为小孩子规划适当的保险。因为风险是无所不在的,并不-定只发生在人人身上,像因车祸而成了植物人,为父母带来极大负担的北一女学生王晓民就是个例子。对父母来说,小孩住院治疗,需付的医疗费用或是碰到意外事故,而产屯长期生活照顾的费用都可能会造成家庭负担加重,所以为子女安排适当的保险绝对是必需的。若就实际的规划来看,现行保险法规定14岁。以下的小孩不能投保死亡险,以避免某些不道德的父母为领保险金,而故意施虐或加害自己的小孩。但可以考虑安排住院医疗保险及意外,附加在父母的保单内,使孩子也-并受到保障与照顾。14岁以上的小孩因为可以单独投保,则可以安排终身寿险、意外险及住院医疗保险,使孩子受到的保障更完整。