案例李明是一个大学研究生,平日自力更生,除了在实习班兼课外,偶尔也将研究内容整理投稿赚点外快,前阵子李明的学长来找他谈保险,但李明不甚有兴趣,因为现在没有固定的工作收入,哪来的钱固定支付保费呢？他想等以后毕业或工作收入稳定了再说。但学长所提出的几个问题却一直在李明的心中打转,那些风险的考量也的确让他担心,怎么办？[评析]对一个没有固定收入的人而言,风险的发生与否似乎也没有豁免权,若是真碰上了不仅连兼职的能力都没了,连带所产生的财务危机却与一般人无异,甚至还可能更严重。因为他承担风险的能力比一般有固定收入的人还差,李明也不例外,有一点可以肯定的是李明应该买保险来分担可能的风险,但保费怎么付呢？该付多少才合理呢？李明可以衡量一下现有的收入状况,平均每个月有多少收入？及平均每个月固定开销多少？另外看一下储蓄的余额有多少,这样就可以评估平均每个月可以挪出的保费预算。不管这个保费预算是多、是少,可先以现况量力而为,安排一个基本保障计划,对未来的风险先有一个基本的防御能力。譬如买一个纯保障的意外险和定期险,不但保费低,也可分担风险。以后再依能力对原有保单作些调整并逐步加保,以满足真正的需求。保险真正的目的在于当风险发生时,以有预先计划性的安排,降低风险所造成的伤害。