理财案例 黄先生今年32岁,在一家外企担任产品设计总监一职,公司有14薪,每月税后收入2万左右。妻子28岁,在一家红酒贸易公司做行政,一个月到手约7500元。俩人现有一女,4岁。
家庭现有一套三室一厅室,价值350万。房贷每月除住房公积金还贷以外自己另有支出是3000元。目前两人有银行存款70万。在家庭开支方面,每月生活费用5000元,养车费用平均月1500元,小孩读月2000元。另外,黄先生父母在老家生活,为孝敬长辈,黄先生每年都提供1.5万的生活费给他们做零花。现在黄先生目前的想法是,在现有的资金基础上多做一些投资,使家庭财富更充裕一些。
理财目标 家庭理财使财富增值。
财务分析 据对黄先生家庭的分析,目前黄先生家庭在收入方面尚可,但在支出方面也有不少。另外,家庭的资金存在较多的闲置,投资方式较少,不适合使家庭财富较快的增值。经计算,黄先生的家庭财务状况大致可归纳为： 家庭年收入：20000元x14月+7500元x12月=37万 家庭年支出：x12月+1.5万=15.3万 年可支配收入：37万