理财案例 褚先生今年32岁,上海本地人,是上海一家4S店的店面销售经理、店长。目前该店的效益较为稳定,其每月的税后收入一个月在3万元左右,年终奖有5万。妻子30岁,在事业单位供职,一个月到手5500左右。两人家庭有银行存款,其中定期70万,活期45万,以及20万的股票。褚先生还有一套住房,目前市价在300万左右。家庭开支方面,褚先生的每月生活费用6000元,另外,养车费用平均月1500元,以及每年的旅游等支出,约2万元。其余无大的开支。褚先生今年大概家庭要诞生一个宝宝,因此想咨询一下如何做一些理财的规划,使家庭的财富更好的增值。
理财目标 使家庭财富更好的增长。
财务分析 理财师认为,目前褚先生年纪轻轻,比较的有作为,已是一家4S店的经理负责人,还是非常不错的。另外,褚先生每月有3万的综合收入,在上海也是一个比较好的中产家庭的收入水平。此外,妻子在职事业单位,各方面也比较稳定,日后生小孩后基本工作也不会像普通的“公司”制企业一样,受到较大的影响。
总的来看,整个家庭的后顾之忧其实并不多。 经初步计算,理财师得到的褚先生的家庭财务情况大致是： 家庭年收入：47.6万 家庭年支出：11万 家庭年可支配收入：36.6万