社保是政府举办的,由社会集中建立基金,以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家和社会补偿和帮助的一种社会保障制度。社保医疗险是市民最常用上的保险。
而商业保险涉及定期、重大、意外医疗保险等,两者存在诸多不同。
如今,我国社保的参保人群范围不断扩大,但因为社会医疗统筹基金的保障采用的是保而不包的原则,存在高覆盖范围、低保障水平的特点。因此,无论是费用报销的比例,还是保障的范围,都有一定的风险缺口,这就需要个人购买加以补充。由上可知,社保对一些常见的、多发的、费用比较低的疾病,如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的,但在重大疾病发生率越来越高、发病越来越年轻化、意外事故频发的今天,单有社保是远远不够,必须还得有商业保险作为补充。每年拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险是十分必要的,可以购买高保额的及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。这样,不能承担的部分可由商业保险去承担,拥有了完善的医疗保障,才能真正消除后顾之忧。
目前消费者购买存在一些误区：有的认为有社保了就不需要,还有的认为购买养老保险收益不高,不划算。专家表示,首先,社保不能替代商业保险的作用。因为社保有替代率的问题,一般退休后的退休金是平时工资的40%左右,但随着年龄增大,医疗、保健、出行、生活等成本会不断上升,依靠社保只能保证温饱问题。 消费者应该正确认识养老险,目前我国养老缺口巨大,社保只是提供了最低的养老保障,而商业保险是很好的补充,从而保证将来的养老生活不受影响。
专家表示,想在老年时仍保持现有的品质生活,必须提前做好准备,为自己购买商业养老保险。要早准备,并且越早准备压力越小。
专家建议,刚开始购买时可能不一定够用,之后可以根据年龄的增加及收入的增加逐步加大购买额度。
其次,专家表示,购买养老保险的目的是为未来的必须开支做专门规划。不管收益高还是低,这笔钱是一定要准备的,这样养老才有基本保障。这笔钱存得多,就是未来养老生活的品质保证；存得少,就只能是未来养老生活的基本保证。
专家提醒,购买养老保险越早购买越划算,养老应未雨绸缪提早规划；其次,投入要与自己及家庭的收入相匹配,建议不超过家庭年收入的15%；第三,应该选择退休后领取,领取时间的跨度越长越好；最后,一旦购买,中途不要轻易退保,以免遭受损失。