李先生和太太都是独生子女,结婚5年,有个3岁的女儿。小两口月收入均为8000元,且同在一家IT公司工作,年终奖加起来共计6万元,单位齐全,且夫妻俩又额外购买了。目前家庭没有房屋贷款,存款共12万元,股票套牢2万元。由于符合生二胎的条件,夫妻俩想在三年内再添个孩子,如何在不影响目前生活的前提下,通过合理理财让未来四口之家的生活过得有滋有味？
理财建议充足现金储备通常,按照家庭月生活费用的3到6倍建立家庭备用金,即李先生可以拿出1.5万元以银行活期存款的形式作为家庭备用金,以防不时之需。另外,可以从6万元的年终奖中拿出5万元购买货币基金,作为家庭应急金。一方面,李先生和太太需要赡养双方父母,因而要保证老人的基本生活、医疗费用；另一方面,如果打算未来三年内生二胎,就要提前准备好充足的备用资金,而货币基金不但收益高于活期存款,同时还可以提前两天通知灵活取现,可以满足短期内变现的要求。规划可以选择教育基金,既可以实现强制储蓄的目的,还可以保证分红收益。鉴于李先生的女儿较小,也可以选择适合家庭经济状况的种,未雨绸缪缓解未来面临的子女教育压力。投资应多样化该家庭属于成长型家庭,适合稳健型投资。建议定期定投相结合,在储蓄基础上进行多样化投资组合,在保证安全性的同时实现合理收益。债券型和货币型基金相对而言安全性高、收益也高于银行存款,较适合该家庭的基金类型。而指数型和股票型基金虽然收益更高但同时风险也较大,对于李先生这种抗风险能力不是很强的家庭来说,不建议占比重过大。理财规划成长型家庭？成长型家庭构建完善的家庭保险计划是十分必要的,保险需求按重要程度排序如下：先生及太太的寿险保障、先生的意外保障、先生及太太的大病保障、孩子的教育金储备。按照 十一 法则,家庭保费支出应占年结余的10%,可投保,以及保费低廉的定期寿险、意外伤害险。家庭需要注意：先给大人买再给孩子买,先给家庭经济支柱买再考虑其他成员,先购买基本再考虑理财型保险。子女教育金如何储备？保险理财专家指出,可考虑给子女办理基金定投或者是少儿储蓄保险。基金定投作为一种投资方式,长期坚持、收益显著,可作为子女教育、夫妻的储备,少儿储备教育险,作为小孩初中、高中、大学的教育费用储备,获得储蓄与保障兼备的效果。