杨忠文：男,中信银行烟台牟平支行理财经理,4星级理财经理。
AFP,15年银行从业经验,持有银行、基金、保险从业资格等多项从业资格证书,擅长根据客户各个时期的理财需求,制定长期理财规划。理财专线：4313168李女士是一家上市公司的高管,属于中信银行的财富客户.在日常与客户沟通中,杨忠文了解到该客户收入稳定,属于事业上升期,三年后送孩子出国,家庭双方有四位老人需要赡养。此时李女士在扩大投资的同时,应逐渐降低风险。
根据李女士的情况,杨忠文为李女士配置了100万一年期定期储蓄存款,中信银行的存款利率较基准利率上浮20%,用于家庭的日常花销和老人的医疗补充。200万保本保息年利率不低于5.1%银保产品,用于三年后孩子的出国费用。400万做了一年期预期收益5.5%的稳健型理财产品。因为李女士是家庭的顶梁柱和主要经济来源,这部分理财产品的收益给他做了份年缴20万的意外和重疾保障。剩下200万,考虑到利率下行,债券市场利好,为李女士配置了比较稳健和长期持有的嘉实泰和债券型基金.近期股票市场有所回暖,根据李女士的风险承受能力给他配置了20万的股票型基金,这只基金月净值回报率目前为11.35%,省下的周转资金做了中信银行的保本型4.35%的天天快车,随用随取、方便安全。
经过资产配置,使李女士的资金得到了有效的利用,既保证了资金的流动性,也保证了收益的最大化。根据客户各个时期的理财需求,制定长期理财规划,是我作为理财经理一生追求的目标。