王先生大学毕业不久,月薪3000元,由于不善理财,经常入不敷出,对于今后的购房、结婚等目标,无财力安全感。
理财方案：本计划主要对工资和年终奖金做好管理,延迟或变通一些不必要的消费,提高储蓄率,有计划地积累“第一桶金”,为恋爱、结婚、购房等目标及早地做出规划。
1、储蓄投资积少成多建议王先生每月拿出30%的工资900元,采用基金定投,一方面通过长期在不同时点买入基金分化投资风险,另一方面投资门槛也较低,还能起到强迫投资的作用。根据王先生的工作业绩,年底还会有一笔不菲的年终奖,可将这笔钱做黄金投资。
2、衣食住行建议保留绝大多数消费项目,合理地变通整合,即保持原有生活质量,又使每月的消费金额减少,增加储蓄投资比例。
3、购房置业王先生在单身期最好先考虑二到三年内购买面积30至40平方米的小户型,均价约5500元/平米,首付三成为49500元到66000元,贷款30年,按贷款年利率6.55%算每月本利平均摊还733.84元至978.45元。如王先生公司有住房公积金可申请公积金贷款,利率优惠2%左右,可减轻贷款负担。也可选择“等额本金”还款,虽这种贷款方式初始还款压力会较大,但伴随压力减小,最终提前还贷时能节省不少利息。
4、信用卡及保险王先生应养成消费刷卡的习惯,除了银行经常举行的一些优惠活动,还可积累积分换取相应礼品、航空里程、意外保险等。王先生现在经济能力还弱,可先办理小额意外险,在以后经济能力强时增加大病医疗、定期寿险等险种的投入。这样,王先生每月3000元工资大概会有500元结余,可作为流动资金,以备急需或偿还分期付款。下一步王先生主要理财目标应是提高储蓄率为以后尽早实现恋爱、结婚、购房首付等目标努力,要做好现金规划,建立收支记录,并编排必要预算,及早实现自己的理财目标。