商业理财保险以人的身体和寿命为商业理财保险标的,主要包括理财伤害商业理财保险、健康商业理财保险和商业理财保险。
(1)理财伤害商业理财保险。其商业理财保险标的主要是人的身体,即被商业理财保险体遭受外来理财伤害时,商业理财保险人承担给付商业理财保险金责任。主要有普通理财伤害商业理财保险、团体理财伤害商业理财保险和特种理财伤害商业理财保险等险种。
(2)健康商业理财保险。其商业理财保险标的主要是人的身体,即被商业理财保险体遭受内在疾病等伤害时,商业理财保险人承担给付商业理财保险金责任。主要有普通健康商业理财保险、团体健康商业理财保险和特种疾病商业理财保险等险种。如果说理财伤害商业理财保险转嫁的,是来自身体外部的危险,那么,健康商业理财保险转嫁的,正是来自身体内部的危险,两者内外结合,功能互补。
(3)商业理财保险。其商业理财保险标的为人的寿命。商业理财保险虽然仅是商业理财保险中的类,但其业务量往往占整个商业理财保险业务的半以上,且具有长期性、储蓄性等特点,因此,国外商业理财保险业通常按寿险与非寿险来划分业务,把短期性的理财伤害商业理财保险、健康商业理财保险划归非寿险,并允许寿险公司和财产商业理财保险公司同时经营。