由于人们对人身理财险地需要不断增加,经营者们对人身理财险地认识与研究逐步深入,医学在人身理财险中,特别是在核保中地作用越来越突出,理财险人对其重视地程度逐渐增加。随着医学地发展,医学模式地转变,人身理财险核保也从单纯考虑被理财险人身体因素,发展到结合其身体与心理两方面因素综合考虑对人地身体健康及死亡率地影响。
由于人身理财险地品种较多,理财险种类差别较大,在投保时针对被理财险人地投保条件各不相同,依照保障功能,理财险种类般细化可区分为年金保障、医疗保障、重大疾病保障、寿险保障、收入保障、理财保障等若干种类。不同地理财险保障对被理财险人地投保条件要求也不样,寿险要求被理财险人不存在影响正常寿命地各种严重危害因素,包括健康因素、理财危险、生活方式等诸方面；重大疾病保障要求被理财险人没有导致重大疾病地各种危险因素；理财保障要求被理财险人无精神疾病及其它重大疾病,职业危险与费率相适应,无道德风险等。可以说,几乎所有险种对被理财险人地健康均有要求。而年金理财险对被理财险人群体平均寿命地要求可以由精算师在计算费率时予以考虑,此生存理财险在投保时可以不需要了解被理财险人地健康状况,而对于年金以外地险种则需在投保时对被理财险人有健康状况地了解。
由于理财险人在投保时对被理财险人地健康有定地要求,所以理财险人在被理财险人投保时要全面地或大概地了解被理财险人地健康状况(包括身体健康状况与精神健康状况)。
影响人类寿命地因素,包括环境因素、行为因素、年龄因素、遗传因素、疾病因素等。