理财保险的社会管理功能与建设和谐社会
理财保险的社会保障管理功能以及在经济和社会生活中的地位与作用表现在诸多方面.
一是规避保险风险需要.在经济的市场化和社会的进步过程中,会出现一些难以避免的问题,如劳动力市场的供给失衡、人口的老龄化趋势等,这就使得运用理财保险管理日常生活,逐渐成为人们追求有保障的正常生活的重要方式.
二是均衡收入需要.人一生的收入是非均衡的,但通过理财保险能够帮助人们合理调控即期和预期收入,即在收入较高时期将其中一部分储蓄起来,转移至年老多病时支用,以调节和平衡生活.
三是保障体制需要.社会保障体制的基本要求是“宽覆盖、低保障”,这就决定了它只能部分地化解人们日趋多样的生活保险风险.因此要发展商业理财保险,完善社会保障体系,建立商业理财保险与社会理财保险制度、城乡最低生活保障制度有机结合的社会保障体制, 建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度、医疗救助制度,构筑起立体保障网络.
四是保险风险收益需要.随着居民收入的稳步增加和生活质量的提高,人们开始考虑保险风险投资收入.投连、分红等新型人身理财保险比之传统产品更灵活的缴费机制、较高的利率弹性和专家理财所带来的预期收益,满足了这些保险风险偏好者的投资需要.
作为现代金融体系的有机组成部分,理财保险公司经营的产品也是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺,在培养和增强社会的诚信意识方面具有不可替代的作用.理财保险的文化基础就是最大诚信原则,随着理财保险日渐融入人们的日常生活,理财保险文化也将被带入社会生活,降低了理性经济人的逆向选择和道德保险风险行为对经济效率的损害,改善了信用缺失条件下的经济往来和社会状况,加强社会信用管理,促进社会信用体系健全.理财保险企业在其经营过程中,必然要建立起庞大的信用数据库,从而为社会企业信用管理体系和个人信用管理体系建立提供信息资料,以有效降低社会信用保险风险,提高违约失信成本,保证社会与经济的进步和健康发展.