同时发生的原因都是保险事故,保险人应赔偿所有原因造成的损失.如果暴风、暴雨吹塌保险房屋、淋湿保险财产,暴风、暴雨都属保险事故,保险人都要赔偿.
同时发生的原因,既有保险危险,又有不保险危险,保险人只负责赔偿保险事故所造成的损失,对非保险事故所造成的损失不赔.如货物运输保险中,承保一批棉布,装船后因发生碰渍部分.如果损失不能分别估计怎么办？有二种见解：
(1)保险人不负赔偿之责.譬如：某甲以房屋投保火险,不保盗窃险,如火灾与盗窃同时发生,而损失金额可以分别估算,则保险人只赔火灾的损失,不赔盗窃的损失；如损失金额无法分别计算,则保险人可以免于赔偿.
(2)保险人与被保险人协商赔付.
夫妻保险理论主张第(1)种见解：保险危险与不保危险同时发生,如果损失无法划分,保险人完全不负赔偿责任.我国主张第(2)种见解：遇到上述情况,保险人与被保险人公平合理地通过协商赔付.如上述货物运输保险的例子,可分别计算水渍的贬值率和油渍的贬值率,以及受损棉布水渍,油渍两者的比例,通过协商合理赔偿水渍部分.承保火险而不保盗窃险,同时发生火灾,盗窃,两者的损失无法划分时,协商赔付.我国国内货物运输保险条款还特别规定：在发生保险事故时,遭苍盗窃或在纷乱中造成的损失,保险人负赔偿责任,这就毫无疑义地都要赔偿.