某厂疽投保时保险财产的实际价值(市价)100万元投了保,保险财产因保险事故遭受了损失,请按下述两种情况分别计算其赔款：
A)由于市场价格上浮：出险时保险财产实际价值为120万元损余价值6万元,另付施救费1．2万元,保险人应赔多少?
B)由于市场价格下跌：出险时实际价值为90万元,损余价值为4．5万元,保险人应赔多少,答：夫妻财产保险系不定值保险,可按公式①计算赔款.
A)实际损失为：120万元一6万元二114万元, 加施救费1．2万元,共115．2万元.赔款二(114万元+1．2万元)X熙雪—二96万元.
B)实际损失为：90万元—4．5万元二85．5万元,加施救费1．2万元,共86．7万元；赔86．7万元.从上述计算中我们可以看出这么几点：
①在不定值保险中,保险金额不是双方约定的保险价值,要按出险时的实际价值作依据；②在实际价值高于保险金额时,超过部分庄视作自保,由被．保险人按比例自负,施救费要比例分摊；③在实际价值低于保险金额时,保险人按实际损失加施救费赔偿.
因此,这种保险赔偿方式有利于保险人,使被保险人不致于压低投保金额,少收保险费；但不利于被保险人,由于实际价值经常处于变动之中,被保险人对市价上浮时必须增加保险金额,否则得不到十足赔偿.保险金额过高超过实际价值,超保部分无效,白白多付了保险费.但是,世界上各国火灾保险大都习惯于采用这种赔偿方式,应用很广.
以上举例讲的是保险财产出险时因价差引起的比例责任赔偿；另外,保险财产数量上的增减变动也会引起出险时不足额保险或超额保险的情形,它的赔偿计算方法是相同.因此,实际价值决定于价差和量差两个因素,市价上升和数量增加都会使实际价值超过保险金额而得不到十足赔偿.