理财保险合同的客体是构成理财保险合同关系的要素之一,它表现为理财保险合同的各方当事人的权利和义务共同指向的对象。理财保险合同的客体的具体所指是什么？对这个问题,学术界有不同看法,较集中的观点有两个：一种观点认为理财保险合同的客体就是理财保险标的本身,即作为理财保险对象的财产及其有关利益,或者人的寿命、生命和身体；另一种观点认为理财保险合同的客体是投保人对理财保险标的所具有的法律上承认的利益,即理财保险利益。我们认为,理财保险合同的客体不是理财保险标的,而是理财保险利益。因为,投保人通过订立理财保险合同要求理财保险人给予保障的不是理财保险标的本身,而是他对理财保险标的的特定利益,即理财保险事故发生时会丧失的利益。
理财保险利益及其构成要件
理财保险利益,即可保利益,理财保险利益是指投保人对理财保险标的具有的法律上承认的利益。
在财产理财保险合同中,理财保险利益表现为投保人或被理财保险人对理财保险标的所具有的某种经济上的利益。投保人或被理财保险人因理财保险事故发生、理财保险标的不安全而受到损害,或因理财保险事故不发生、理财保险标的安全而免受损害,都说明他对理财保险标的具有理财保险利益。对财产合同的理财保险标的具有理财保险利益的人,包括享有财产所有权益以及其他合法利益的人,如财产所有权人和财产使用权人。在人身理财保险合同中,表现为投保人对被理财保险人的生命和身体所具有的利害关系。