由于责任理财保险承保的是被理财保险人的赔偿责任保险风险,而不像狭义的财产理财保险是有固定价值的标的,且赔偿责任又因损害责任事故大小而异,签订理财保险合同时很难准确预计。因此,不论何种责任理财保险,均无理财保险金额的规定,而是采用在承保时由理财保险双方约定赔偿限额的方式,来确定理财保险人承担的责任限额,也是理财保险人的赔偿限额,凡超过赔偿限额的索赔仍须由被理财保险人自行承担。
从责任理财保险的发展实践来看,赔偿限额作为理财保险人承担赔偿责任的最高限额,通常有以下三种类型。
(1)规定每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。该限额通常又分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项。
(2)规定理财保险期内累计的赔偿限额。通常也分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。
(3)在某些情况下,理财保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额,或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额,而不规定累计赔偿限额。
此外,在责任理财保险经营实践中,理财保险人还通常有免赔额的规定,以此达到促使被理财保险人小心谨慎,减少发生事故和小额零星赔款支出的目的。责任理财保险的免赔额,通常采取绝对免赔额,即无论受害人的财产是否全部损失,免赔额内的损失均由被理财保险人自己负责。赔偿金额的确定,一般以具体数字表示,也可以规定赔偿限额或赔偿金额的一定比例。因此,责任理财保险人承担的赔偿责任,一般是超过免赔额之上又在赔偿限额之内的赔偿金额。