案例分析,何先生与妻子已双双退休,自己有一份每月3500元的退休金。此外,他们还有一位在银行任职的儿子,每月他都会向何先生提供1000元的生活费。每月扣除1000元的生活费,还有3500元的剩余资金用于投资。因此,何先生的生活费主要来源于退休金、儿子的赡养费以及多年的积蓄。何先生可按照综合投资理财“四步法来进行如下规划：
第一步,认清投资理财的目标需求。此时何先生的首要投资理财目标应该是在确保资金安全的情况下,适当增加收入来源,以应付医疗健康支出。何先生现在只有退休金收人,再加上年纪已大,不能再承受较高的投资风险,因此保证投资本金不受损失尤为关键。
第二步,按“四分法”对资金进行配置。在不考虑动用过去积蓄的情况下,何先生应将每月收入资金按照20％、40％、10％、30％的比例分为流动性、安全性、收益性和保障性四部分,具体金额为700元、1枷元、350元和1050元。
第三步,选择合适的投资工具。首先,安全性投资比例上升为最高的％,可集中投资于国债和货币市场基金产品。其次,保障性投资的比例位居第二,达30％,主要用于购买年金保险、终身寿险和重大疾病保险。
在此基础上可再投资一部分资金于实物黄金,主要是为了防范通货膨胀风险。然后,流动性投资的比例也应适当上升至20％,且可将700元流动性资金投资于保本债券型银行理财产品以及活期储蓄。最后,收益性投资比例降为最低的10％,且应投资于安全性最高的蓝筹股。
第四步,采取合适的综合投资理财策略。何先生应以投资安全为前提,采用保守的投资理财策略。在投资技巧上也应该尽量选择一些操作简单的消极投资方法,如债券和基金投资中的买人持有策略以及股票投资中的被动投资策略。