万能寿险。万能寿险是一种有很强投资功能的保险,一般具有保底收益,投保人可根据不同时期的保障需求和理财目标,调整保费大小和保障额度。在购买万能寿险时需要注意以下两点。 第一,适合长期投资。由于前期费用较高,在投资最初的几年内,实际收益可能不高。此外,在股市走低和利率下调的市场环境下,万能寿险将会面临着较大的投资收益率走低风险。其次,万能寿险主要提供长期性的身故保障和全残保障,短期的意外伤害、重大疾病等通常都不在保障范围以内。因此万能寿险较适合于长期投资者。
第二,投资账户资金不等于缴纳保费。投保人所缴保费首先要扣除初始费用,在支付公司运营成本后才能进入投资账户。一般第一年初始费用约占所缴保费的一半,之后逐年下降。此外,投资者还需要文付保单管理费、账户管理费、附加险保险费等。除去这些费用后剩下的资金才是真正实际用于投资的资金。因此,投资账户资金会低于所交的保费,实际投资收益一般也会低于投资考的预期。
投资连接保险。投资连接保险是三种投资保险中投资功能最强,风险最高的品种。在购买连接保险时还需要注意以下三点。
第一,选择合适的保险公司。一方面,随着证券市场风险加大,保险公司的经营管理与投资能力对于投资连接保险尤为重要；另一方面,初始费用直接决定了投资连接保险账户中有多少资金可以折算成投资单位。初始收费越高,进入投资账户的金额就越少。投资者可以通过比较各保险公司的收费情况和历史业绩,选择合适的保险公司。
第二,合理设置投资账户。投资连接保险根据投资方向和风险程度的不同,通常设有多种风险收益各不相同的账户。但是,投资连接保险的账户并非是多多益善,投资者应当根据自身的风险偏好和财务特点,在不同的账户之间进行选择和转换,以规避风险,获得更高的收益。
第三,投资连接保险适合于中长期投资。投资连接保险＝般都会伴随着长期寿险,因此属于一种中长期的投资理财工具。投保人可根据自身的收入情况选择合适的保险额度和保费大小,并将它视为一种长期投资保障工具,不应过于看重短期收益。