年金保险。年金保险作为一种生存保险,不仅保单条款复杂,而且缴费期限和领取期限一般较长。在购买年金保险的时候,需要注意以下四点。
第一,灵活选取缴费期限。在投保前应该结合自身的收入水平和财务规划选择适宜的缴费朗。一些年金保险产品具有保费豁免的功能,可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金。 第二,适当增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险,为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况,不少年金保险都承诺10年或者20年的保证领取期,未到领取年限身故的可将未领取金额给予指定的受益人。此外,如果被保险人担心未来领取年金的时间过短,可以考虑适当地增加每年领取的年金保险金额。
第三,灵活选择领取方式。年金保险有一次性、定额和定时三种领取方式。歪领是在约定领取时间把所有养老金一次性全部提走；定额领取的方式则是指在单位时间确定领取额度,直至将保险金全部领取为止；定时领取是指被保险人在约定领取时间确定领取额度。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应,因此不宜过早地大批领取保险金,以免到了养老后期发现账户积累不够用,因此建议采取定额或定时领取。
第四,尽量避免即缴即领型年金产品。年金保险的领取时间比较灵活,其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁和周岁四个年龄段。但即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间,现金价值较低,所以应该尽量避免购买。