什么是财产保险费率的分类法与观察法？
财产保险费是财产保险的保险金额与保险费率的乘积。保险人承保一笔保险业务,用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费,即财产保险费=保险金额X保险费率。
1．分类法
分类法是在按风险的性质分类基础上分别计算费率的方法。依据该方法确定的保险费率,常常被载于保险手册中,因此又称该方法为手册法。该方法假设风险损失是一系列相同的风险因素作用的结果。因此,通常按一定的标志对风险进行分类,将不同的保险标的,根据风险性质分别归入风险性质一致的相应群体计算基本费率。对于同一类别的保险标的的投保人,适用相同费率。该方法广泛用于财产保险。我国的企业财产保险,按标的的使用性质分为若干类别,每一类又分为若干等级,不同等级,费率水平各异。但是,在使用分类费率时,可以根据所采取的防灾防损措施而加费或者减费。分类法的优点在于便于运用,适用费率能够迅速查到。
2．观察法
观察法又称个别法或判断法,是按具体的每一标的分别计算确定费率的方法。该方法确定的费率依据核保人员的经验判断,提出一个费率供双方协商。由于某些险种没有以往可信的损失统计资料而不能使用分类法时,就只能根据个人的主观判断确定费率。观察法多用于海上保险和一些内陆运输保险,因为各种船舶、港口和危险水域的情况错综复杂,情况各异。
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