保险风险的基本分类介绍
在日常生产与生活中,人类面临着各种各样的保险风险.为了对保险风险进行管理,需要对保险风险进行分类.按照不同的分类方式,可以将保险风险分为不同的类别.
1．按保险风险的性质分类
可将保险风险分为纯粹保险风险和投机保险风险.
1) 纯粹保险风险
纯粹保险风险是指只有损失的可能性而无获利可能性的保险风险.纯粹保险风险所导致的后果只有两种：损失、无损失,没有获利的可能性.比如屋主遭受火灾,屋主的房屋、家产可能被损毁,家人遭受伤害；火灾不会给屋主带来收益或经济利益,因此火灾是一种纯粹保险风险.
自然灾害和意外事故以及人的生老病死等,均属此类保险风险.
2) 投机保险风险
投机保险风险是指既有损失的可能性又有获利可能性的保险风险.投机保险风险所导致的后果有三种：损失、无损失、获利.例如赌博、炒股等都是典型的投机保险风险.
纯粹保险风险和投机保险风险相比,前者因只有净损失的可能性,人们必然避而远之.后者却有获利的可能甚至获利颇丰,人们可能为了牟利而甘冒保险风险.
2.按照保险风险影响的范围对象进行分类
保险风险可以分为基本保险风险和特定保险风险.
1) 基本保险风险
基本保险风险是指由非个人的或至少是个人往往不能阻止的原因所引起的、损失通常波及到很大范围的不确定性状态.如战争、通货膨胀、洪水、海啸、地震及失业等都属于基本保险风险.基本保险风险主要不在个人的控制下,大多数情况下它们不是由某个特定的个人的过错所造成,因此应当由个人来应付它们,而不是个人,所以通常由政府以某种形式介入来管理这类保险风险.
2) 特定保险风险
特定保险风险是指由特定的因素所引起的,通常是由个人或家庭、企业承担损失的不确定状态,如盗窃、火灾、爆炸等引起的财产损失的保险风险,对他人财产损失和身体伤害所负的法律责任的保险风险等,都属于特定保险风险.特定保险风险通常被认为在个人的责任范围之内,因此个人应当通过意外保险以及其他的保险风险管理工具来应付这一类保险风险.
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