转嫁风险就是将自己面临的风险通过一定的方式把自己可能承担的风险转嫁给其他机构或个人的一种风险处理方式。一般地,转嫁风险的方式可以归结为三种：一是出售,二是租赁,三是保险。通过出售转嫁风险就是将自己可能遭受风险而发生损失的资产卖出去,这样风险就彻底地转嫁给买方。这是一种比较彻底的风险转嫁方式,在日常生活中这样的例子很多。如由于环境污染会给附近居民的身体健康带来极大的损害,于是附近的居民就将自己的房子卖掉,在没有污染的地方重新购房,这样身体受到污染损害的风险就转嫁出去了。
转嫁风险的第二种方式就是租赁,即将自己的风险资产租赁给别人,进而就将在租赁期间的风险转嫁给了承租人。和上面的例子一样,同样的房子可以不卖,而是将它租给别人,这样承担污染损害的就是承租人了,但值得注意的是,租赁对风险的转嫁只是短期的,仅仅是在租赁期转嫁,租赁到期房子归还,出租人自己还是要承担污染损害的风险。
这两种风险的转嫁方式都是双向的,自己可以通过出售或租赁将风险转嫁给别人,自己也有可能通过购买或租赁承担风险。其中的一个关键因素就是价格,在没有欺诈行为的前提下,如果为了便宜的价格,我们可能主动地承担一些风险,有时即使是价格或租金很低,我们也不愿意承担风险,这主要取决于我们自己对风险的态度。但是在现实生活中,可以直接出售和租赁转嫁出去的风险是很少的,比如生病的风险、发生意外事故的风险等,大部分的风险需要采取一种特别的方式加以转嫁,这种方式就是保险。保险是将自己所面临的风险转嫁给一个专门的机构——保险公司,保险公司通过其特有的经营来对付每个转嫁给它的风险。保险这种风险转嫁方式可以对付日常生活中的大部分风险,也是我们处置风险的主要方式,将是本书分析的重点。