理财规划,也称个人财务策划,是指运用科学公正的财务分析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。
理财规划涉及的服务范围十分广泛,包括消费、投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务、遗产安排等。
理财规划的起源
理财规划起源于美国。在一家邻近芝加哥机场的酒店里,一小群各个金融行业的理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的理财顾问,但缺少对各个金融领域全面熟悉的理财顾问为客户服务。因此,便有了理财规划的萌芽。
理财规划的重要性
有许多人把理财及理财计划看成是有钱人的事情．其实这种看法是错误的,比如你虽然目前在打工,但是有没有考虑过白己的职业生涯?什么样的职业最适合你的发展?或者有没有规过经过自己的努力去开创一番属于自己的事业?或者简单些说．现在每月花1000元租房子,租住10年之后,有没有属于自己的住房。br/> 实际上,理财计划非常个性化,和每一个人的特殊情况有着密切的联系,而和一个人是穷人还是富人并没有关系。况且良好的理财计划可以帮助你创造财富,而缺乏理财计划,即使你拥有很多的金钱和财富,也仍然可能陷人破产的境地。
所谓的理财规划,并不仅仅是用什么绝招来获得高额的投资回报,它是对个人的财务资源进行的全面规划,这种规划与财富的多少是没有关系的。正如我们所看到的,一个年收入一百万的人,如果没有对白己的财富进行有效规划的话,同样会应遇财务困境。比如,不当的消费,奢侈的难以为继的生活,高额的负债及财务纠纷等。反过来说,一个每年收入只有一万元的人,如果有着良好的财务计划,则不仅自己的生活能够过得井井有条,还能够余下资金进行投资,让自己的财富获得积累和增长。
凡事预则立,不预则废。一个完善的理财规划可以提高生活品质,减少生活中的风险利不确定性。