全面考察选代理
为了拥有最全面合理的保障,首先应慎重选择保险代理人。保险对于一个人来讲,是一个终身的、动态的规划。考察保险代理人,既要考察他的专业能力,还要考察他是否能提供长期的多方面的服务。一个好的保险代理人可以从财务规划的角度出发．除了为客户量身打造适合的保险方案外,还能够给客户提供与家庭理财相关的咨询,成为家庭理财顾问。
投保险种有次序
在考虑选择什么样的险种时,基本原则是“先保障后投资,先家长后孩子”。居民首先应该购买足够的健康和意外险,包括重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害与意外伤害医疗保险等,切忌在保障还不充分的情况下,用不多的钱去购买侧重于投资分红的险种,那样就本末倒置了。在我国很多家庭,都先给孩子买保险,家长反而不考虑,这是非常欠妥当的。因为一旦家长发生意外或得了重病,孩子不仅无能为力,保费可能还成为家庭的经济负担。因此,如果财力有限,应首先给家庭经济支柱投保。
不要为了赚钱买保险
保险具备的基本功能有两个：保障和保全,并且以保障为主。保障就是风险转移,保全意味着资产转移。保险不是直接投资工具,本身不具备投资功能,消费者要想直接投资可以去买股票、基金、债券,不要为了赚钱而买保险
买保险不可能稳嫌不赔
消费者经常可以听到业务员介绍,保险买得越多、越早越好,活得越久领得越多,买保险稳嫌不赔,这种说法并不完全正确。
保险确实是买得越早超好,因为保险中有一个系数需要考虑,就是年龄。保险是唯一跟年龄有关的金融产品。30岁和岁的人买同一支股票,投资回报是一样的,但买保险的意义就不同了。60岁的人买保险意义不大,因为国内没有一家保险公司为老人设计保险产品。买养老保险,活得越久领得越多,可万一要是活不了那么久呢?交的钱比领的钱多,就特别不划算；同样,买意外伤害保险,如果不出意外,保费就给了保险公司了。保险公司利润从何而来?就是买养老保险的走得早,买意外保险的不出事。
买保险不要买风险
保费的不同缴纳方式适合不同的人。比如做生意的人应该主要选择一次性缴费,因为收人不稳定,今年赚钱不一定明年也赚钱。