英国的市场化洪水保险

英国是世界上最为古老和发达的保险市场之一,也是世界再保险市场的中心之一,承保力量、管理基础雄厚,这为洪水的市场保险机制能够在英国有效运行提供了必要的保证。英国的洪水保险模式是以市场化为基础,政府不参与承担风险,商业保险公司自愿地将洪水风险纳入标准家庭及小企业财产保单的责任范围之内,投保人可以自愿在市场上选择保险公司投保。
　　对于商业保险公司而言,之所以愿意提供洪水保险,最直接的原因是英国政府承诺并确实修建了一系列洪水防御设施,使得洪水风险在英国具有了一定的可保性。英国保险人协会于2002年公布的《洪水保险供给准则》中规定：只有政府根据其制定的具体标准(设定的防洪设施最低标准是能承受75年一遇的洪水)和计划改进防洪设施,并及时提供有关风险水平和改建项目的准确信息,各商业保险公司才会继续为该地区的家庭和小企业提供洪水保障。可见,即使在利用市场机制应对洪水风险的英国,政府也要积极提供洪水防御工程、洪灾风险评估、灾害预警、气象研究资料等相关公共品,这对于保证洪水保险在本国的供给至关重要。
采用市场化洪水保险的英国,商业保险公司对再保险市场具有很强的依赖性,通过再保险进一步分散风险,英国保险人协会关于英国的《洪水保险供给准则》中还明确提到,如果有再保险的退出,商业保险公司就会对洪水保险的供给进行调整。