已婚青年期
此时由于生活质量提高,子女抚养和教育需要大量资金,因此家庭开始进入重要的消费期,需要持有大量的流动性资金。此阶段的储蓄投资应该以定活构便储苗为主；对那些打算为子女将来上大学进行教育资金储备的投资者应门选择教台储蓄。为了方便支付住房抵押贷救的月供,投资料可以考虑使用代发工资储蓄,仪月供直接以动从这—账户中扣除的方法。此外,投资料还应该采用适合于定活两使储蓄的投资策略,如教育储蓄法和住房储蓄法。
已婚中年期
这个时期家庭支出压力锐减,收入水平和经济状况都达到高峰状态,对流动性资金的需要最小l此阶段的储签投助以定期储蓄为主,如整存整取储蓄。对于有大额现金又需要灵活调整自己的投资组合和现金比例的投资者而疗,可以选择大额可转让定期存储,这样既能满足流动性需求,又能获得较高的利息收益。合适的储蓄投资策略有利滚利储蓄法、十二张存单法、阶梯存款法和分散储蓄法。
退休老年期
老年期收入有所下降,且医疗支出上升,对流动性资金的需求相加增加。因此,投资者应提高储蓄的持有比例,并选择以整存零取、存本取息为主的储蓄投资方法。不要将所有退休金部存在话沏储蓄帐户上,可以对银行约定每月自动将退休金划转到定期账户中去,以便狄得更高利息的收益。对暂时不能确定用款日期的存款,可采用定活两便存款法和通知存款法。合适的储蓄投资策略有十二张存单法和白动转存法。
动用的存放,通常考虑选择一年以上的定期储蓄；另一方面考虑利率水平：利率水平较高时,选择较长期限的定期储蓄。第三步,确定合适的储蓄品种。U常生活的费用支出,需随时支取,可选择活期储蓄；对长期不动的存款,合理确定定存期限；对难以确定用款日期的存款,可选择定活两便储蓄。