投资理财所关心的是如果在满足个人不同资金用途需求的基础上最大限度地获取收益c如果把全部的资金都长期存在银行里,可能面临较大的通货膨胀风险,即物价普遍上涨导致货币资产贬值缩水,实际购买力下降。但如果把钱都放在收品性投资工具中,虽然有可能跑赢通货膨胀,但也可能遭受投资亏本的风险。那么,究竟应该如何合理分配资金才能够兼顾各种不同的资金用途呢’本节首先对传统的“一个篮子”理财法进行简单的回顾,然后再详细阐述本书提山的新的投资理财“四分法”。
传统的“三个篮子”理财法
明智的投资理财要求告理的规划。其中,两个无疑会影响到入们的投资理财行为：一是投资理财的日标本身；二是实现目标的时间长短。
对以上两点,美闰著名投资理财专家大卫?巴赫(David Bm：h)等提出了“三个篮子”投资理财分配原则,即家庭理财要在满足日常开支的基础之上分别建立安全、退休和梦想一个投资理财篮子。
首先,应该考虑建立安全篮子,包括厂家庭的应急现金以及家庭成员的保险保障等,是个人和家庭投资理财的基础。其次,建立退休篮子,包括为未来养老准备的养老金以及为子女未来高等教育开支而预备的教育资金。第三,当安全篮子和退休篮子安排妥当之后,就RJ以建立梦想篮子来帮助实现个人和家庭的休闲、旅游、度假等梦想了c换句话说,要合理配置三个篮子,必须做到安全第一,退休第二,梦想第了。
然而,上述传统的“三个篮子”理财法存在以下二个弊端：第一,它只考虑了投资理财的日标,没有与投资理财工具之间建立有机联系,即没有充分考虑投资理财工具的风险收益特点以及哪些投资工具适合于哪一个理财篮子；第二,将流动性强的应急资金与保障性强的保障资金笼统地归在一会混淆两者之间的本质区别；第三,将梦想篮子产生的收益全部用于消费梦想项R的支出,会忽视了其产生的收入其实也pJ以支持或者加强其他篮子的功能。