据有关调查表明：月收入低于400元的家庭,较少涉足各种理财方式,但期望得到教育信贷；月收入401—800元的家庭,正好收支平衡,很少考虑消费信贷；月收入801—1500元的家庭,愿意利用消费信贷,信贷方向除了房屋和教育,开始出现汽车；月收入1501--3000元的家庭,重视股票投资和财产保险；月收入3001—5000元的小康家庭偏重购置房屋等不动产,并大量利用消费信贷购房、购车和旅游；月收入5001--8000元的家庭则广泛涉足各种理财方式；月收入8000元以上的家庭特别注重储蓄和购房,并不大量购买保险,也很少买彩票,仅在购房中利用消费信贷。也就是说,不同收入阶层对贷款理财的认知和实践存在差异性。
对于不同城市而言,上海、成都、北京和郑州认可信贷消费方式的人群比例明显高于其他城市,广州居民对信贷消费方式的接受率最低。在7个受访城市中,过去6个月人均信贷消费最高的前3个城市依次是北京、成都和广州,上海最低；但进行过信贷消费的人群比例,上海则位居7个城市之首。这表明：具有较强信用观念的上海人,其过去6个月中的信贷消费不都是发自内在真实需要的信贷消费行为,而更多是为积累良好资信记录和信贷经验的“热身”。不同城市的居民对信贷消费方式的选择也存在差异,北京人倾向于有抵押的金融机构贷款和有抵押的分期付款,上海人则喜欢信用卡消费和有抵押的分期付款,广州人和成都人热衷于信用卡和有抵押的金融机构贷款,而郑州、武汉、西安则有相对较多的人群习惯于向亲朋好友借钱。