保险的除外责任是指保险合同注明的因所列明的特定原因造成的事故,保险公司不负保险金给付责任。人寿保险合同中一般规定以下情形为除外责任：
(1)投保人或受益人对被保险人的故意杀害和伤害。因为被保险人发生身故,投保人或受益人可向保险公司申请领取巨额保险金,为了防止个别人受到巨额保险金的诱惑而蓄意杀害或伤害被保险人,保险公司将此项明确列为除外责任,也就是说,如果被保险人的死亡是由领受保险金的人所导致的,保险公司不负给付保险金的义务,这对被保险人也是一种保护。
(2)被保险人违法、故意犯罪或拒捕,故意白伤、醉酒、斗殴,以及服用、吸食或注射毒品。对于被保险人因为违法犯罪行为所导致的伤残或死亡,保险公司从风险控制和维护社会整体利益的角度也不负给付保险金的责任。
(3)被保险人在保险合同成立或复效之日起两年内自杀。如果同样是支付相同的保险费,有意自杀的人事先购买巨额的人寿保险,并且因此而受到保险金给付的活,对于大部分人来说是不公平的,如果自杀的人在自杀前都去购买人寿保险的话,对保险公司来讲也是不可负担的。外国科学家的一项测试表明,一般一个产生自杀念头的人两年内还不实施自杀行为的话,其自杀的可能性已经微乎其微了。
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