我们从银行和邮局门前经过的时候,会发现近年来有大幅的保险宣传海报张贴在醒目的位置,有些时候银行和邮局的工作人员还会向你散发一些保险的宣传小册子。不知从什么时候开始,国内的各大银行和邮局加入了代理销售保险的行列。
其实,在国外人们习惯于在银行办理从储蓄、贷款到购买债券、基金、保险等一系列金融服务。尤其是在欧洲,银行和邮政代理销售保险是非常普遍的事情,通过银行销售的寿险保单在法国为60％、荷兰为39％、西班牙为40％、比利时为40％、英国为28％、意大利为30％、德国为14％。在亚洲,新加坡保险营销员的人数已经从1．8万人减少到目前的大约1．6万人,业内人士相信这个数字在4年内会减少到1万人,政府颁布一系列法令引导国民从银行购买保险。 对于银行而言,由于金融市场竞争激烈和星罗棋布的网点的开设,其主观上要求通过中间业务收入来提高经营效益,同时通过扩大服务内容来完善银行的服务功能,以满足客户一站式金融服务的需求,从而提高银行自身的市场竞争能力。对于邮局而言,同样由于传统邮政业务的萎缩,需要通过代理销售保险等中间业务来充分利用其遍布城乡的分支机构网络。
银行和邮局在普通民众的心目中具备较好的信誉,客户可以方便快捷地从银行和邮局的营业点购买到需要的保险产品。同时由于透过银行和邮政销售的保险产品的分销费用较低,保险公司在产品定价时一般会采用相对略低的费用支出假设,因此我们也就有可能在银行和邮政购买到较为便宜的保险产品。
然而我们在银行或邮局购买保险产品时,会发现银行和邮局仅销售一些简单而标准化的保险产品。因为银行和邮政销售保险产品属于兼业代理,其工作人员在经过保险公司提供的专业培训后,在完成其本业工作以外,向客户提供销售保险的服务。所以一些复杂的、需要花很多时间解释的保险产品一般不在银行或邮局销售,我们在银行或邮局可买到的是一些标准化的、简易的保险产品,比如像家庭财产保险、意外伤害保险、定期定额的人寿保险等。
随着技术的进步和银行服务功能的完善,在不久的将来,银行和保险公司实现电脑联网,通过网上咨询、网上核保、网上给付等方式,可以提供各种不同种类的保险,银行的理财顾问可以满足你各种不同的保险需求。