通常情况下,保单的贷款额度为保单现金价值的70%左右。保单贷款的时间为半年,与银行贷款6个月还款利率5.6%相比,保单的抵押贷款还款利率略高为6%左右。
说起保单,现在很多家庭有好几份保单。不管是意外险、健康险还是投资险,大家的保险意识都提高了很多。不过,并不是所有买了保险的人,都对保单的功能很了解。就拿保单的抵押贷款功能来说吧,很多人一时需要资金周转,又不方便向亲戚朋友借贷时,很少有人能想到利用自己手中的保单,或许可以帮自己解决燃眉之急哦。
与一般抵押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单的现金价值。由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押,其贷款额度不能超过保单的现金价值。通常情况下,保险公司规定的比例为保单现金价值的70%左右。
需要注意的是,并非所有的保单都能办理抵押贷款。
具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
还款时,客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按最近一次保单贷款利率计息,每半年复利计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务偿还,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。
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