如果投保人是为实现既定财务目标，为获得保险期间必要的保障而投保，收入相对稳定，而风险承受能力却较低，适宜投保分红保险。
既定的财务目标可能是养老或支付子女教育费用，这些都要求投保行为必须安全可靠，投保资金不能承担过多投资风险，又可以实现保值增值。分红保险使投保人可以通过红利分配分享保险公司的经营成果，即便在产品经营不善时，对投保人的影响至多不过是无红利可分，客户根本无需分担更多的经营风险。
稳定的收入使客户投保后可以按照传统的交费方式即定期定额交费，获得相应的保险保障。应该说，抗拒通货膨胀及利率变动带来的资产贬值风险是分红保险红利收益的最实际的意义所在。
红利不能当养老金，但可以使投保人为养老购买的保险到开始养老时还物有所值;红利不能以一当十，但可以使投保人为子女出国留学准备的资金到时还一样够用。