在日本,多数金融机构设有生活规划、财务规划的服务项目,由持有执照的财务规划师为客户量身定做生活或者财务计划。
现在,较流行的规划方法是资金三分法：将资金分成：流动资金（紧急预备）、使用预定资金、生利性资金。 流动资金主要是为了防备生病、受伤、灾害等突发的急事而准备的资金,要求是可以马上变现的。所以这笔资金可以以活期存款、短期的定存等灵活的方式储备。
使用预定资金,主要指有计划在5年内或者数年后使用的资金,例如买房或买车计划、数年后子女上大学所需的学费等,根据个人具体的 生活规划 来的。这笔资金的投资可偏向于中长期回报较高的金融产品,例如：定期存款、累积型定期存款、国债、财形储蓄等等。 生利性资金,是指预计10年不会使用的资金。
一般这笔资金主要是用来养老、交子女学费的。这笔资金可以用来进行长线产品的投资,赚取更高回报。这笔资金的有效利用是关键,从实际情况来看,将这笔资金投资于股票、基金、债券、外汇等高收益金融产品的人居多。但是专家建议设定金额的上限,保证有部分的余剩资金,以备万一的使用。
资产三分法在日本是被较为广泛接受和广泛使用的理财基准。例如在选择投资哪个金融产品时,要先定好自己选择条件,诸如资金的可投资期限、资金的类别（三分法中的一类）,期待的回报率等,这样有助于缩小筛选范围,便于尽快决策。