1.重复理财保险分摊原则
根据损失补偿原则,当理财保险标的发生损失后,被理财保险人有权根据合同约定获得损失的充分补偿,而不能因此获得超出其损失的额外利益.但在现实中,被理财保险人可能拥有多份承保同一损失的理财保险合同,即存在着重复理财保险,此时被理财保险人就可能会获得超出其实际损失的赔偿,从而获得额外利益.此时,如果理财保险标的发生损失,就应将这一损失在各个理财保险人间进行分摊,以免被理财保险人获得额外利益.这既是重复理财保险分摊原则,也是损失补偿原则的另一派生原则.
2. 重复理财保险分摊原则的含义
重复理财保险的分摊原则是指在重复理财保险的情况下,当理财保险事故发生时,各理财保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任,使被理财保险人既能得到充分的补偿,又不会超过其实际损失而获得额外的利益.由此可知,重复理财保险分摊原则主要适用客观上存在重复理财保险的情况.
虽然很多国家都不允许重复理财保险,但在理财保险实践中这种现象又常常存在.在重复理财保险的情况下,如果发生理财保险事故造成了理财保险损失,被理财保险人可以依据不同的理财保险合同向不同的理财保险人就同一损失进行索赔,那么被理财保险人就可能会获得超额损失赔偿,同时也违背了损失补偿原则.而如果遵循重复理财保险的分摊原则,就可以维护损失补偿原则,防止被理财保险人利用重复理财保险获得超额赔款,进而维护个人公平原则.