“为啥电话车险和网购车险会比传统的保险销售渠道便宜呀？这里面是不是有什么猫腻呀？”刚刚通过传统保险销售渠道投险的车主李昂提出了这样的疑问。 ? 的确，处在电子信息时代，网上和电话购买车险这两种方式已成为当前的一种“潮流”，可是很多车主都会有点顾虑，就用手指点一点、打个电话就能买保险，这样不会泄露信息？小编邀请业内人士小范，进行点评。 电话车险不靠谱 有车族可能都有过这样的经历：车险快到期时，总有保险公司的电话销售员打电话推荐保险。据小编了解，目前，各大保险公司都纷纷打出了“电话车险”牌，除其“足不出户投保”的优势外，一般情况下能以“便宜15%”的优惠策略吸引着车主的眼球。相比于传统渠道，电销保险确实要便宜很多，可很多人都担心后续服务跟不上。 “这电话车险靠谱吗？为啥便宜这么多？”刚刚买了新车的李昂说，“最近有保险公司的销售人员直接给我打电话推荐电话车险，起初价格的优势的确吸引了我，可后来一考虑到便宜不一定能买到好货，最终还是没敢尝试。” 小范坦言：电话车险虽然便宜，但它是通过不足额保险、降低保险额度、偷换保险概念、指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程、理赔条件苛刻等多种方式来降低保险的费用。正所谓一分价钱一分货。买保险就是为了图个放心，关键是您要知道花的每一分钱都明明白白才好。花了钱就要买到对的东西，享受到好的服务！ 不足额保险不足信 有些电话保险员为了以低价吸引客户，会按照不足额保险报价。所谓不足额保险，是保险金额低于保障价值的保险。 小范给小编举了个例子：您花了10万元买的车，电话车险会按照8万元甚至更低的金额来给您核算车辆的保险。10万元和8万元的价值在相同保险项下，核算费用时肯定是8万元的便宜。但是理赔的时候，保险公司就会按8万元的保费来理赔。 这也就是为什么很多电话车险理赔的时候会赔得很少，都需要车主自己掏一部分钱的原因。同样，如果您的车报废了，或者被盗抢了，也是在8万元的基础上给您折旧来核算，损失也是不言而喻的。 降低保险额度得不偿失 降低保险额度是电话车险的普遍做法。小范说，以最典型的第三者责任险来举例说明，如果在汽车服务公司、保险代理点和个人代理买保险的话，他们通常会推荐客户把第三者责任险保到20-50万元左右。即使保额在20-30万元，加上交强险的12万元，第三者责任险就能保到40万元左右。这样万一遇到大的人员伤亡事故，基本上是可以满足赔偿需求的。 而电话车险使客户核算的时候全部是按照10万元的保额来核算，在保费上自然要便宜不少了。但是一旦出现重大人员伤亡事故的话，即使加上交强险的12万元最多也就赔偿22万元。然而按照现在的赔偿标准根本就不够，到时候客户就得自己掏腰包去赔偿巨额赔款了。 偷换概念骗客户 电话保险员通常会钻客户不懂保险专业术语和专业知识的空子，最常见的是不计免赔。 一般客户会认为买车险的时候加上不计免赔到时候理赔就不用自己再掏钱，但这里有个前提，就是：业务员通常为客户入保的时候说的不计免赔是指全部险种的不计免赔。但是电话车险可能就会忽略这个前提，准确的说，不计免赔是可以针对单个险种进行投保的。 比如说车损险，车上人员责任险，还有第三者责任险等都可以单独保不计免赔。电话车险也会告知客户已经附加了不计免赔，但是如果您轻易相信了电话那边销售员的话，那么您是会后悔的，他们所说的不计免赔可能只针对某一个单独的险种，而不是全部的险种。自然在核算保费的时候保费就会少很多，但是在您理赔的时候一样给您理赔的金额也会少很多。 保险限制条件多 严格的说就是指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程。“指定驾驶员”是指车主在投保车险时可指定1名或2名驾驶员，并获得相应的费率优惠；“指定行驶区域”是指车主和保险公司约定保险车辆的行驶区域；“指定行驶里程”是指车主和保险公司约定从入保时开始的行驶里程，超出约定的行驶里程保险公司将少赔甚至不赔。 通过以上约定从而达到降低保费的目的。根据驾驶员人数、年龄和行驶区域范围大小，行驶里程多少，车主可以获得每项5%至10%不等的费率优惠。 而在购买保险时，电话保险员可能不会提及这个情况，或者只会强调费率的优惠，而不提及理赔时打折的问题。然而这样一来，如果客户把车子借给别人，或在指定区域以外或者超出行驶里程后发生事故，理赔金额就要打折扣。 “我之前做保险的时候，我了解由于部分特约条款不受监管部门车险8.55折令的限制，因此搭配特约条款的保单往往比普通保单在价格上更便宜一些。”小范说，所以有的电话保险员就会利用信息不对称，在车主搞不清楚的情况下，在车险合同中加入指定驾驶员、指定行驶区域等特约条款，以达到变相降低保险费的效果。但是对车主来说，这样的约定就相当于限制，会给今后的理赔埋下隐患。 理赔条件苛刻 电话车险有一个共同的特点就是，