在设计汽车保险费率的过程中,美国充分考虑车主个人、汽车种类、居住地区等因素的不同,即使是同一项保险,卖给不同的人,也会有很大的差别。一般来讲,确定保险费的依据主要考虑投保险种的数量、保额限度、自付额高低以及投保人的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点和汽车的价值等因素。
在美国,影响汽车保险费率高低的人的因素主要包括：
一是驾驶记录,上一年没有发生应承担交通责任的交通事故,也没有由于违章驾驶而被交通法处罚的驾驶者,在续保时保险费率会在原来的基础上下降10％～15％；反之保险费会上升,上升的幅度依照事故的大小、责任轻重等确定；
二是驾驶者的年龄因素,在其他条件完全相同的情况下,保险公司对中年人收取的保费最低,对老年人收费相对高一些,而对未婚的青年人特别是十七八岁的小伙子收取的保险费最高；
三是家庭成员因素,在美国由于成年人几乎人人开车,保险公司对家庭成员多的车主收取的保费高,对家庭成员中有16～25岁未婚青年的车主收取的保费更高；
四是地区因素,大都会地区的汽车保险费率相对较高,而在郊区和农村地区的汽车保险费率较低。因此美国汽车保险费率的厘定更多地关注投保人的因素,主要通过这4项因素的综合考虑确定投保汽车保险费率的高低,充分体现出了公平和效率原则。
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