保险标的乃指投保人申请保险而由保险人承担风险的财产或者利益,包括物质财富、物质利益、责任、人的寿命或身体等财产或者人身利益。责任保险即是以责任为保险标的的保险。机动车第三者责任保险中保险人以被保险人于交通事故发生后,对第三者依法应负的民事责任为承保标的。对于“应付之责任”的范围,各国立法和理论都一致认为侵权损害赔偿责任当属责任保险的标的,但对合同责任是否可以成为责任保险的保险标的,则存在很大争议。
笔者认为当代社会保险的范围日益扩大,许多过去未曾想过、试过的利益也成为保险的标的。如美国有的保险公司对离婚与否也承保。保险公司承保与否有很大自主性、自愿性。在现实生活中,对合同责任不乏以责任保险的形式祗保。尽管合同责任的风险主观性很强,与“意外性”不甚相符,但并不能排除它成为责任保险标的的可能性和可行性。作为一种民事责任,其承担方式主要为民事赔偿,而民事赔偿具有可转让性、可代位性,这种赔偿责任完全可以由保险人来承担。因而在有特别规定的情况下,合同责任可以成为责任保险的保险标的。如前所述,在英国就有将合同责任作为责任保险标的的情况。但笔者认为机动车第三者责任保险的保险标的只能是侵权责任。因为,其保险标的指的是机动车所有人或管理人因发生交通事故给第三者造成财产损失或人身伤害时,依法由被保险人承担的民事赔偿责任。在被保险人与第三者之间事先没有也不可能有一份合同来规定民事赔偿责任,只有在交通事故发生后机动车所有人与受害第三人之间形成侵权法律关系,才产生民事赔偿责任。太平洋保险在线商城,保障您的生活。